Хотите получить стоимость страховки в более чем 20 страховых компаниях за 2 минуты?
Наш сайт совместно с компанией "Страховой Партнер" представляют вам уникальный сервис по расчету полиса онлайн.
Скидки на полис порой достигают 20% и даже 30%!
Потратив 2 минуты вы можете сэкономить тысячи рублей!
Заполните форму и получите предложения ведущих компаний:
Автострахование и его виды
Для автолюбителя и владельца автотранспортного предприятия автострахование с наступлением страхового случая позволяет свести финансовые потери и убытки к минимуму. Это важно и для профессиональных водителей и начинающих автолюбителей, так как попасть в ДТП на наших дорогах можно где и когда угодно, в результате чего происходит порча имущества и нанесение вреда здоровью участникам дорожного движения. Если авария произошла по вине водителя, то ему грозит выплата компенсации пострадавшей стороне. В данной ситуации автострахование одинаково может нивелировать или минимизировать финансовые риски обеим сторонам, и если от аварии не застрахован никто, автострахование единственная возможность снизить финансовые потери при порче автомобиля и нанесении вреда здоровью.
Автострахование и законодательная база РФ
Автострахование в нашей стране регулируется Законодательством РФ. С 2002 года в нашей стране действует Закон РФ об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, который регламентирует права и обязанности владельцев автомототехники, их экономическую и гражданскую ответственность. Определяют правовые отношения страховщика и страхователя такие документы как ГК РФ (Глава 48 Страхование, Ст. 927), а также Законы РФ о страховой деятельности (№ 4015-1 от 27.11.1992г.) и об организации страхового дела в РФ.
Виды автострахования
Самыми распространенными видами автострахования в нашей стране являются ОСАГО и КАСКО, которые призваны минимизировать финансовые риски, обеспечить определенную степень защиты от финансовых потерь, что выгодно для всех участников страхового рынка (страхователей и страховщиков). Простая процедура заключения в страховой компании договора КАСКО и ОСАГО позволит автовладельцу компенсировать материальный ущерб. Обязательное автострахование коим является ОСАГО, представляет собой продуманную на государственном уровне систему мер по защите автолюбителей и других участников дорожного движения. КАСКО относится к добровольному виду страхования и этот вид автострахования является скорее осознанной необходимостью. КАСКО позволяет заключить договор автострахования от конкретных рисков и всех существующих сразу и, не смотря на высокую стоимость автострахования КАСКО, такой полис предпочитает все большее число владельцев транспортных средств.
Автострахование в режиме хорошо – плохо
Рассматривая автострахование с позиции хорошо, следует отметить ряд преимуществ, среди которых урегулирование в сжатые сроки последствий стихийных бедствий, ДТП, угонов, порчи автотранспортных средств случайной и умышленной, что особенно важно для автотранспортных предприятий и бизнеса, где транспортное средство является его инструментом.
ОСАГО и КАСКО являются надежным механизмом защиты от разного рода мошенников и аферистов, инсценированных аварий на дорогах и ДТП, так как урегулирование вопросов берет на себя СК. Основным преимуществом в данном случае является то, что страховая компания берет на себя все вопросы по расчетам нанесенного ущерба и обсчету размеров компенсационных выплат, которые сама произведет. К негативным моментам ОСАГО можно отнести несовершенство системы, которая балансирует на грани банкротства, а в КАСКО основным негативным моментом является сам договор, перед заключением которого необходима консультация юриста, чтобы проанализировать предложения компании по оплате страховых компенсаций.
В настоящее время автострахование в Петербурге находится в стадии бурного развития. На рынке автострахования работают известные страховые компании. По мнению специалистов, рост числа застрахованных автомобилей по полису обязательного страхования автогражданской ответственности ОСАГО занимает лидирующие позиции, в то время как полис добровольного автострахования КАСКО только начинает завоевывать высокие позиции среди других видов добровольного страхования.
В сравнении с провинциальными городами автострахование в Петербурге популярно, в том числе КАСКО. Это связано с тем, что растет число владельцев дорогих иномарок на перегруженных улицах Северной столицы. Автострахование позволяет петербуржцам сохранять уверенность на дорогах. Полис ОСАГО и КАСКО предоставляют максимальную защиту интересов владельцев автомобилей по всем распространенным рискам, таем паче, когда это полное КАСКО. В настоящее время с предложением разнообразных продуктов автострахования на рынке Санкт-Петербурга работают такие известные компании как «Росгосстрах», ВСК, «Ингосстрах», «АльфаСтрахование», «Ренессанс страхование», РОСНО и другие. Тарифы на автострахование по ОСАГО во всех компаниях практически одинаковы. Что касается автострахования в Петербурге по КАСКО, то здесь компании предлагают множество вариантов, по которым при расчете суммы на ремонт осуществляется без учета износа деталей, а значит, такой полис будет стоить дороже. Как и в любом регионе автострахование в Петербурге по КАСКО требует внимательного прочтения договора, сравнения условий и порядка возмещения ущерба, оперативности реагирования и производства выплат по страховым случаям.
Страхование ДМС у россиян все чаще рассматривается, как возможность обеспечить себе качественное медицинское обслуживание в лучших клиниках страны. В настоящее время рынок добровольного медицинского страхования России (не смотря на кризис) претерпевает бурное развитие, так как ДМС является одним из показателей стабильности фирмы. При найме на работу наличие социального пакета, в который включено страхование ДМС для соискателей является зачастую решающим аргументом в выборе компании. Страхование ДМС является позитивным показателем деятельности компании, формирует её имидж в глазах сотрудников, партнеров и общества в целом.
Медицинское страхование ДМС – это защита от дополнительных расходов на восстановление здоровья и профилактике профессиональных заболеваний, так как . позволяет оптимизировать расходы по оплате листка нетрудоспособности сотрудникам, дает им возможность ощущать заинтересованность предприятия в сбережении здоровья сотрудников и значит почувствовать каждому уверенность в завтрашнем дне, уменьшить кадровую текучку в фирме и увеличить отдачу каждого работника на рабочем месте, т.е. увеличить производительность труда и эффективность предприятия. Страховые компании, предоставляющие услуги страхования ДМС заключают договора сотрудничества с ведущими клиниками, медицинскими центрами для предоставления эффективных качественных медицинских услуг сотрудникам компании. Результативность страхования ДМС в последнее время становится не только достоянием сотрудников ведущих компаний. Страхование ДМС все чаще привлекает внимание частных лиц, которые самостоятельно решаю заключить договор добровольного медицинского страхования.
Популярность автострахования автомобиля объясняется наличием огромного количества рисков и вероятностью финансовых потерь по причинам, независящим от владельца автомобиля. Непредвиденные траты могут возникнуть в любой момент эксплуатации автомобиля, даже при его хранении владелец не застрахован от такого риска как хищение. Эффективной защитой интересов владельцев ТС сегодня является автострахование автомобиля во всех его видах.
Принято различать страхование на добровольное (КАСКО) и обязательное (ОСАГО). Тем не менее, брокеры различают несколько принципов и подходов к страхованию автомобиля. Это в первую очередь автострахование автомобиля от всех возможных рисков, т.е. полное КАСКО. Этот вид страхования включает в себя автострахование автомобиля по рискам ущерб по целому ряду страховых случаев как-то ДТП, повреждение автомобиля в результате пожара, стихийного бедствия, противоправного действия третьих лиц и хищение. Это дорогая страховка и если владелец считает, что его автомобиль надежно защищен от угона, то может выбрать частичное КАСКО, т.е. возмещение ущерба автомобилю при всех выше перечисленных страховых случаях.
Частичное КАСКО будет стоить дешевле, но при этом страховая компания компенсирует расходы владельца на восстановление автомобиля, даже если он стал виновником ДТП. Автострахование автомобиля по КАСКО в любой страховой компании предусматривает возмещение ущерба только в том случае, если ущерб не был причинен владельцем ТС умышленно. В случае с ДТП, страховые выплаты не следует ожидать, если за рулем сидел водитель в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
Страхование жизни детей нацелено на то, чтобы вашей жизнью не играли житейские бури, и случай не повлиял на ваше благосостояние. Это поверенный способ сохранить устойчивость к ветрам недобрых перемен и всевозможным превратностям судьбы. Полис страхования жизни детей дает определенную степень финансовой устойчивости, стабильности. Страхование жизни детей, благодаря накопительному механизму позволяет аккумулировать необходимую сумму на образование ребенка, на открытие собственного бизнеса, накопленные средства можно вложить в недвижимость.
Не смотря на то, что страхование детей является финансовым инструментом, это еще и обеспечение квалифицированной медицинской помощи, дорогостоящего лечения, если таковое потребуется в период действия полиса. Страховые компании с особым вниманием относятся к разработке программ в области детского страхования, где в первую очередь предусматривается оказание высококвалифицированной медицинской помощи. Страхование жизни детей «к сроку» относится к накопительному виду страхования и позволяет приурочить окончание действия договора с обучением в ВУЗе, совершеннолетием или бракосочетанием. Накопительное страхование жизни детей относится к долгосрочному страхованию, и чаще всего срок договора охватывает более 10 лет. Однако в настоящее время многие компании предлагают программы накопительного страхования детей сроком на 3- 5 лет. По поводу страхования жизни детей можно сказать, перефразируя известное изречение, «Предупрежден – значит, вооружен» – застрахован, значит защищен.
Почему каждый автовладелец должен купить полис ОСАГО? Такие вопросы возникали в среде владельцев ТС, прежде всего потому, что полис ОСАГО не предусматривает возмещение ущерба здоровью, не предполагает страховых выплат на восстановление автомобиля, пострадавшего в ДТП, если за рулем был виновник происшествия. В чем тогда выгода страхователя и для чего ему необходимо купить полис ОСАГО. Обязательное страхование автогражданской ответственности дает возможность водителю, ставшему виновником ДТП за счет страховой компании возместит ущерб, причиненный здоровью третьих лиц. На эти цели каждому пострадавшему в ДТП может быть выплачено возмещение в размере до 160 тысяч рублей на каждого.
Полис КАСКО предусматривает возмещение ущерба ТС даже в том случае, если он был причинен по вине страхователя. Суммы страховых выплат значительно превышают выплаты по ОСАГО, но при этом стоимость полиса КАСКО выше в разы. В то же время добровольное страхование АВТОКАСКО не предусматривает возмещение ущерба здоровью. При наличии полиса добровольного страхования купить полис ОСАГО владельцу автомобиля необходимо еще и потому, что без него невозможна эксплуатация ТС. Полис необходимо предъявить при постановке ТС на учет в ГИБДД, он потребуется при прохождении техосмотра. Управление автомобилем без полиса ОСАГО в нашей стране предусматривает административное взыскание. В данном случае возможно наложение штрафа в размере от 5 до 8 МРОТ. Сегодня купить полис ОСАГО для каждого владельца автомобиля стало нормой. Многие участники дорожного движения отмечают ряд неоспоримых преимуществ автогражданки в части защиты интересов водителей и пассажиров.
В настоящее время долгосрочное страхование жизни в России находится в стадии динамичного развития, что подогревает интерес крупных страховщиков на рынке России к данному виду страхования. Этому способствует растущий интерес населения нашей страны, которое отмечает долгосрочное страхование жизни не только как механизм защиты интересов страховщика, но и как финансовый инструмент. По оценке специалистов сегодня рынок страхования достигает 115 миллионов долларов. Интерес к долгосрочному страхованию жизни в России неуклонно растет (прогнозируется увеличение до 60%), демонстрируя популярность данного вида страхования.
Добровольное долгосрочное страхование жизни позволяет обеспечить защиту от целого ряда возможных рисков. Разнообразие страховых продуктов позволяет выбрать оптимальный вид страхования для любого возраста и социального статуса страхователя. Страховые программы долгосрочного страхования жизни учитывают такие риски как смерть, временная потеря трудоспособности или постоянная, инвалидность, болезнь и несчастный случай. Во многих ситуациях долгосрочное страхование может оказать необходимую материальную поддержку. Кроме того, добровольное долгосрочное страхование позволяет накопить необходимую сумму к определенному событию в жизни человека, например вступление в брак, достижение совершеннолетия. Очевидно, что долгосрочное страхование жизни предусматривает наличие накопительного механизма, т.е. определенного договором времени, в течение которого страхователь должен регулярно вносить суммы страховых взносов.
Добровольное автострахование от обязательного отличается большими в сравнение с ОСАГО суммами страховых взносов. Принимая решение о покупке полиса КАСКО, владелец автомобиля надеется получить определенную степень защиты своих имущественных интересов, рассчитывает на возмещение ущерба в случае ДТП, хотя при этом лелеет надежду о том, что с его автомобилем ничего не случится. Статистика показывает, что эти надежды чаще не оправдываются и обращение в страховую компанию по вопросу возмещения ущерба явление распространенное.
Практика показывает, что при выборе страховой компании владелец автомобиля должен выбирать страхового партнера не только по выгодной цене полиса добровольного автострахования, но и поинтересоваться, как компания производит выплаты по КАСКО. При оформлении договора страховая, компания может выдвигать требования по оборудованию автомобиля определенными противоугонными системами. Страховая компания может осуществлять выплаты по КАСКО наличными или предложить восстановление автомобиля, пострадавшего в ДТП на станции технического обслуживания, с которой заключен договор сотрудничества. По условиям договора компания может производить выплаты по КАСКО в виде оплаты счета СТО, представленного владельцем автомобиля за фактически проведенный ремонт. Такой вариант может быть предпочтительнее, так как страхователь самостоятельно может контролировать качество работ, проследить замену запчастей. Сроки, в которые страховая компания обязана произвести выплаты по КАСКО должны быть четко обозначены в договоре, а не 30 дневным сроком, определенным для выплат по ОСАГО.
В нашей стране обязательное страхование автогражданской ответственности представляет собой наиболее «молодой» и самый распространенный вид страхования. Без полиса ОСАГО эксплуатация транспортного средства невозможна. При отсутствии полиса ОСАГО к владельцу автомобиля применяется административное наказание в виде штрафа, снятия регистрационных номеров с транспортного средства. С другой стороны, если ДТП произошло по вине страхователя, то страховая компания по полису ОСАГО возместит ущерб имуществу, жизни и здоровью потерпевших в ДТП. То, что по полису автострахования ОСАГО страховая компания возмещает ущерб, причиненный здоровью пострадавших, является исключительно прерогативой обязательного автострахования. Полис КАСКО защищает только имущественные интересы страхователя.
Второй отличительной чертой обязательного автострахования является то, что тарифы по ОСАГО для всех страховых компаний едины. Они устанавливаются не страховой компанией, а Правительством РФ и изменениям по инициативе страховой компании не подлежат. Страховая компания в любом регионе страны для определения тарифов руководствуется определенными Законом РФ факторами, согласно которым стоимость ОСАГО определяется исходя из типа ТС, его мощности, места регистрации. На стоимость полиса ОСАГО влияет возраст и водительский стаж лиц допущенных к управлению ТС, вписанных в договор обязательного автострахования. На применение понижающего или повышающего коэффициента влияет статистика аварийности водителя.
Многомиллионный город, имеющий статус субъекта РФ – Санкт – Петербург также как и Москва отличается загруженностью улиц, особенно в центральной исторической его части. Естественно, что наличие такого количества автомобилей, повышает риск ДТП. Это обстоятельство делает автострахование КАСКО в Петербурге одним из самых популярных видов страхования, впрочем, как и в других городах – миллионерах нашей страны. Автострахование КАСКО в Петербурге как добровольного вида страхования происходит чаще всего осознано, но случается и так, что счастливый обладатель нового автомобиля обязан купить полис КАСКО, например, при покупке автомобиля в кредит. В данном случае автострахование КАСКО является своего рода гарантией для кредитующей организации в погашении кредита.
Рынок услуг автострахования КАСКО в Петербурге очень хорошо развит. Страховые компании предлагают разнообразные продукты страхования, бонусные программы и т.д. Чтобы ознакомиться с предложениями услуг автострахования КАСКО в Петербурге может потребоваться не один день, если посещать их лично. Экономия времени и средств возможна с помощь Интернет, где достаточно информации об особенностях автострахования в Петербурге, а удобный калькулятор КАСКО позволит сравнить стоимость полиса сразу у нескольких страховщиков. Не поленитесь на форумах уточнить условия возмещения страховых компенсаций в разных компаниях и сроки их выплат.
Сегодня актуально не только обязательное страхование автогражданской ответственности ОСАГО, но и добровольное автострахование в Москве, так как в многомиллионном потоке машин и людей попасть в ДТП дело случая, который часто не заставляет себя долго ждать. В данном случае самым эффективным способом является наличие полиса ОСАГО и КАСКО одновременно, так как обязательное страхование автогражданской ответственности не может возместить ущерб и с помощью страховых выплат по ОСАГО восстановить в Москве автомобиль нереально. Это хорошо понимают и страхователи и страховщики, а потому, как и положено, на рынке спрос рождает предложение.
В случае с авто страхованием в Москве предложений более чем достаточно и среди невероятного количества страховых компаний есть надежные и проверенные, а есть те, которые низкими страховыми взносами пытаются привлечь клиентов, при этом их платежеспособность вызывает большие сомнения. Именно поэтому москвичи предпочитают ведущие страховые компании, следят за их рейтингом и, как правило, являются постоянными клиентами одного страхователя несколько лет подряд, так как автострахование в Москве в одной и той же компании дает уверенность в чистоте партнерских отношений, уверенности в эффективной защите.
